製造業でなぜファクタリングが注目されているのか？利用目的と理由について

製造業で資金繰りに悩んでいませんか？

ファクタリングは、売掛金を活用して資金調達をスムーズにし、経営を安定させる手段として注目されています。

本記事では、ファクタリングが製造業で人気の理由やメリット、注意点などを詳しく解説します。

この記事を読むことで、以下のことがわかります。

ファクタリングについて理解し、資金繰りの改善にお役立てください。

ファクタリングが製造業で人気の理由とは

製造業におけるファクタリング人気の理由を深掘りし、その背景にあるメリットや要因を明らかにしていきます。

資金調達の課題を抱える製造業

製造業が抱える資金調達の課題は、売上債権の回収に時間がかかることによる資金繰りの圧迫です。

製造業では、原材料の仕入れから製品の製造、販売、そして売掛金の回収までに一定の期間が必要となり、その間に資金繰りの問題が発生することが少なくありません。

多くの製造業では、売掛金の回収サイトが長いために、資金繰りが不安定になりやすいという課題を抱えています。

例えば、中小企業庁の調査によると、中小企業の約7割が「資金繰りが厳しい」と感じています。

このような状況を改善するために、ファクタリングが注目されています。

ファクタリングは、売掛金を期日前に現金化することで、企業の資金繰りを改善し、経営の安定化に貢献します。

なぜ製造業でファクタリングが注目されるのか

ファクタリングが製造業で注目されるのは、迅速な資金調達が可能となり、経営の安定化につながるからです。

通常の銀行融資とは異なり、ファクタリングは売掛金を活用した資金調達方法であるため、担保や保証人が不要であり、迅速な審査と資金化が期待できます。

ファクタリングの導入は、資金繰りの改善だけでなく、経営戦略の幅を広げることにもつながります。

たとえば、新たな設備投資や事業拡大のチャンスを逃さずに、積極的に事業展開を進めることが可能です。

また、ファクタリング会社によっては、経営コンサルティングや財務改善のサポートを提供している場合もあり、資金調達だけでなく、経営全体の改善に役立つ可能性もあります。

製造業における資金調達の手段として、ファクタリングは有効な選択肢の一つです。

製造業におけるファクタリングのメリット

ファクタリングは、売掛金を売却して早期に資金化するサービスです。

製造業における資金繰りの改善や経営安定に役立ちます。

キャッシュフロー改善と資金繰り安定化

製造業では、原材料の仕入れから製品の販売・入金までに時間がかかるため、常に資金繰りの問題がつきまといます。

ファクタリングを利用すれば、売掛金を期日前に現金化できるため、キャッシュフローの改善が可能です。

例えば、通常60日後に入金される売掛金をファクタリングで早期に現金化すれば、その資金を新たな原材料の仕入れや設備投資に充てられます。

改善項目	概要
資金繰りの安定化	売掛金の早期現金化により、突発的な支払いにも対応可能
支払い遅延の防止	買掛金や経費の支払いをスムーズに行い、取引先との信頼関係を維持
経営状況の可視化	キャッシュフローが安定することで、経営状況を正確に把握しやすくなり、迅速な意思決定をサポート

売上は順調なのに資金繰りが苦しいという状況を打開し、経営の安定化につながる点が大きなメリットです。

迅速な資金調達でビジネスチャンスを逃さない

製造業では、急な受注や大規模なプロジェクトが発生した場合、必要な資金を迅速に調達しなければなりません。

銀行融資では審査に時間がかかり、必要なタイミングで資金を確保できないケースも少なくありません。

しかし、ファクタリングであれば、最短即日で資金調達が可能です。

資金調達方法	スピード	手間	担保	審査
銀行融資	遅い	面倒	必要	厳しい
ファクタリング	早い	比較的簡単	不要	緩やか

ビジネスチャンスを逃さず、事業拡大や競争力強化につなげられます。

迅速な資金調達は、企業の成長を加速させるための重要な要素です。

担保や保証人不要で利用しやすい

銀行融資を受ける際、不動産などの担保や経営者の個人保証が求められるケースが多く、中小企業にとっては大きな負担です。

一方、ファクタリングは売掛金を担保とするため、原則として担保や保証人は不要です。

比較項目	銀行融資	ファクタリング
担保	必要	原則不要
保証人	必要	原則不要
審査の厳しさ	厳しい	比較的緩やか
資金使途の制限	あり	なし

中小企業でも気軽に利用できるため、資金調達の選択肢を広げられます。

より柔軟な資金調達手段として、ファクタリングは中小企業の強い味方となるでしょう。

製造業のファクタリングの種類と選び方

ファクタリングは、企業の資金調達手段として注目されています。

売掛金を現金化することで、資金繰りを改善し、事業の成長をサポートします。

ファクタリングにはいくつかの種類があり、それぞれ特徴やメリット・デメリットが異なります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは、売掛金を現金化する際に、関与する当事者の数が異なります。

2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業とファクタリング会社の2社間で行われる取引です。

一方、3社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業、ファクタリング会社、そして売掛先（支払い企業）の3社間で行われます。

比較項目	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
仕組み	売掛企業とファクタリング会社間での契約	売掛企業、ファクタリング会社、売掛先の3社間契約
売掛先の承諾	不要	必要
手数料	3社間ファクタリングより高い	2社間ファクタリングより低い
入金方法	売掛先からの入金を売掛企業が回収し、ファクタリング会社に支払う	売掛先からファクタリング会社へ直接入金される
スピード	比較的早い	比較的遅い
秘密保持	保持しやすい	難しい

2社間ファクタリングは、売掛先の承諾が不要なため、迅速な資金調達が可能です。

しかし、売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うため、手数料は高めに設定されています。

3社間ファクタリングは、売掛先の承諾が必要なため、手続きに時間がかかる場合があります。

ただし、売掛先からの入金をファクタリング会社が直接回収するため、手数料は低めに設定されています。

どちらのファクタリングを選ぶかは、企業の状況やニーズによって異なります。

迅速な資金調達を重視するなら2社間ファクタリング、手数料を抑えたいなら3社間ファクタリングが適しているといえます。

手数料相場と計算方法

ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なります。

また、売掛先の信用力や売掛金の金額、契約期間などによっても変動します。

比較項目	手数料相場	計算方法
2社間ファクタリング	1%～5%	売掛金 × 手数料率
3社間ファクタリング	0.5%～3%	売掛金 × 手数料率

2社間ファクタリングの手数料相場は、売掛金に対して1%から5%程度です。

3社間ファクタリングの手数料相場は、0.5%から3%程度です。

手数料の計算方法は、売掛金の金額に手数料率を掛けることで算出できます。

例えば、100万円の売掛金で手数料率が3%の場合、手数料は3万円となります。

手数料以外にも、事務手数料や印紙代などの諸費用がかかる場合があります。

事前に確認しておきましょう。

ファクタリング会社によっては、手数料の見積もりを無料で行っているところもあります。

複数の会社から見積もりを取り、比較検討することをおすすめします。

自社に合ったファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料だけでなく、サービス内容や審査のスピード、サポート体制なども考慮する必要があります。

自社の状況やニーズに合った会社を選ぶことが重要です。

ファクタリング会社を選ぶ際に確認すべきポイントは、以下の5点です。

比較項目	説明
手数料	手数料は、ファクタリング会社によって異なります。複数の会社から見積もりを取り、比較検討しましょう
審査スピード	審査スピードは、資金調達のスピードに影響します。急ぎの場合は、審査スピードが速い会社を選びましょう
サービス内容	サービス内容は、ファクタリング会社によって異なります。自社のニーズに合ったサービスを提供している会社を選びましょう
サポート体制	サポート体制は、安心してファクタリングを利用するために重要です。疑問や不安にすぐに対応してくれる会社を選びましょう
実績	ファクタリング会社の実績は、信頼性を判断する上で重要です。実績が豊富な会社を選びましょう

また、ファクタリング会社には、銀行系、ノンバンク系、独立系など、様々な種類があります。

銀行系は、信頼性が高いですが、審査が厳しい傾向にあります。

ノンバンク系は、審査が比較的緩やかですが、手数料は高めに設定されている場合があります。

独立系は、柔軟な対応が期待できますが、信頼性を見極める必要があります。

自社の状況やニーズに合わせて、最適なファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングの注意点とリスク

ファクタリングは、資金調達の手段として注目されていますが、利用にあたっては注意すべき点やリスクが存在します。

契約内容をしっかり確認する

ファクタリング契約を結ぶ際は、契約内容を隅々まで確認することが大切です。

手数料、支払い条件、債権譲渡に関する条項、そして契約解除の条件など、重要なポイントを見落とすと、後々トラブルに発展する可能性があります。

たとえば、手数料が明確に記載されているか、支払い期日が自社の資金繰りに合っているかなどを確認しましょう。

また、債権譲渡に関する条項では、譲渡する債権の範囲や責任の所在が明確になっているかを確認する必要があります。

契約書の内容に不明な点がある場合は、ファクタリング会社に質問し、納得できるまで説明を求めることが重要です。

弁護士や中小企業診断士などの専門家も有効です。

確認事項	詳細
手数料	手数料率、支払い時期
支払い条件	支払い期日、支払い方法
債権譲渡	譲渡範囲、責任の所在
契約解除	条件、手続き

契約内容をしっかりと確認し、理解することで、ファクタリングを安全に利用することができます。

信用情報への影響を考慮する

ファクタリングの利用が信用情報に与える影響は、契約の種類や支払い状況によって異なります。

一般的に、2社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社が売掛先に通知を行わないため、信用情報に直接的な影響を与える可能性は低いと考えられています。

しかし、3社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリングの利用が通知されるため、売掛先からの信用評価が低下するリスクがあります。

また、支払い遅延や債務不履行が発生した場合、信用情報機関に登録され、今後の資金調達に悪影響を及ぼす可能性もあります。

ファクタリングを利用する際は、信用情報への影響を考慮し、慎重に検討する必要があります。

特に、3社間ファクタリングを利用する場合は、売掛先との関係性を十分に考慮し、事前に理解を得ておくことが大切です。

種類	影響
2社間	低い
3社間	高い
支払い遅延	悪影響

信用情報への影響を最小限に抑えるために、ファクタリングの利用は計画的に行い、支払い遅延や債務不履行を起こさないように注意しましょう。

ファクタリング利用後の資金計画を立てる

ファクタリングは、一時的な資金繰りの改善に役立つ一方で、その後の資金計画をしっかりと立てておくことが重要です。

ファクタリングで得た資金を何に使うか、どのように返済していくかを明確にしておかないと、再び資金繰りに苦しむ可能性があります。

例えば、売掛金の回収が遅れているためにファクタリングを利用した場合、その間に売上を増やしたり、コストを削減したりするなどの対策を講じる必要があります。

また、ファクタリングの手数料も考慮に入れ、資金計画を立てる必要があります。

資金計画を立てる際には、将来の売上予測や支出予定などを考慮し、現実的な計画を立てることが重要です。

必要に応じて、税理士や中小企業診断士などの専門家にも相談し、アドバイスを求めることも検討しましょう。

計画	内容
資金使途	具体的な用途を明確化
返済計画	返済方法、返済スケジュール
売上予測	将来の売上高を予測
支出予定	将来の支出を予測

ファクタリングはあくまで一時的な資金調達手段であることを理解し、その後の資金計画をしっかりと立てることで、経営の安定化につなげることができます。

製造業の資金調達手段としてのファクタリング

製造業における資金調達の選択肢として、近年注目を集めているのがファクタリングです。

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡（売却）することで、期日前に資金を調達する金融サービスを指します。

銀行融資との比較

銀行融資とファクタリングは、どちらも資金調達の手段ですが、いくつかの点で違いがあります。

比較項目	銀行融資	ファクタリング
資金調達までのスピード	時間がかかる	早い
審査の厳しさ	厳しい	比較的緩い
担保・保証人の有無	必要	不要
資金使途の自由度	高い	比較的低い（売掛金に限定）
手数料	金利	手数料

銀行融資は、企業の信用力や担保に基づいて融資を行うため、審査に時間がかかり、必要な書類も多くなります。

一方でファクタリングは、売掛金の信用に基づいて資金調達を行うため、銀行融資に比べて審査が早く、担保や保証人も不要なケースが多くあります。

さらに、近年ではオンラインで完結するファクタリングサービスも登場しており、中小企業でも手軽に利用できるようになりました。

その他の資金調達方法との組み合わせ

製造業における資金調達方法は、ファクタリング以外にもいくつか存在します。

それぞれの特徴を理解し、自社の状況に合わせて最適な方法を選択することが重要です。

資金調達方法	メリット	デメリット
銀行融資	低金利でまとまった資金調達が可能	審査が厳しく時間がかかる
信用保証協会付き融資	銀行融資よりも審査が通りやすい	保証料が発生する
制度融資	地方自治体の支援を受けられる	対象となる企業や事業が限定される
助成金・補助金	返済不要	審査が厳しく、入金までに時間がかかる
ファクタリング	スピーディーに資金調達が可能	手数料が発生する

これらの資金調達方法とファクタリングを組み合わせることで、より柔軟な資金繰りが可能になります。

たとえば、銀行融資の審査期間中にファクタリングを利用して一時的な資金繰りをしのいだり、助成金・補助金の入金までのつなぎ資金としてファクタリングを活用したりすることが考えられます。

中小企業の資金ニーズに応えるファクタリング

ファクタリングは、中小企業にとって特に有効な資金調達手段となり得ます。

なぜなら、中小企業は大企業に比べて資金繰りが厳しく、銀行融資の審査も通りにくい傾向があるからです。

ファクタリングであれば、売掛金を活用してスピーディーに資金調達ができるため、急な資金需要にも対応できます。

近年では、中小企業向けのファクタリングサービスも充実しており、オンラインで簡単に手続きができるものや、手数料が比較的低いものも登場しています。

たとえば、中小企業向けのオンラインファクタリングサービスである Funds（ファンズ）では、請求書をアップロードするだけで審査が完了し、最短即日で資金調達が可能です。

また、別のオンラインファクタリングサービスであるANew（エーニュー）では、AIを活用した与信審査により、迅速な資金調達を実現しています。

これらのサービスを利用することで、中小企業はより手軽にファクタリングを活用し、資金繰りの改善や経営の安定化を図ることができます。

資金調達に困った時は、ファクタリングを検討することで、資金繰りの改善や経営の安定化につながるかもしれません。

よくある質問（FAQ）

製造業でファクタリングが人気な理由は何ですか？

製造業では、売掛金の回収に時間がかかるため資金繰りが圧迫されがちですが、ファクタリングを利用することで、売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善できるからです。

ファクタリングにはどんな種類がありますか？

主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。2社間は売掛先企業の承諾を得ずに利用でき、3社間は手数料が安くなる傾向があります。

ファクタリングの手数料はどれくらいかかりますか？

2社間ファクタリングでは売掛金の1%～5%、3社間ファクタリングでは0.5%～3%程度が相場です。

ファクタリングを利用する際に注意すべきことはありますか？

契約内容をよく確認し、手数料や支払い条件などを把握することが重要です。また、3社間ファクタリングの場合は、売掛先との関係に配慮する必要があります。

まとめ

製造業における資金繰りの課題を解決する手段として、ファクタリングが注目されています。

売掛金を活用し、早期に資金調達を可能にすることで、経営の安定化に貢献します。

ファクタリングは資金調達の選択肢を広げ、企業の成長を後押しします。

まずは自社の資金ニーズを明確にし、最適なファクタリング会社を見つけることから始めましょう。